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中國銀監(jiān)會、國家林業(yè)局關(guān)于林權(quán)抵押貸款的實施意見（20130718）

中國銀監(jiān)會 國家林業(yè)局

關(guān)于林權(quán)抵押貸款的實施意見

銀監(jiān)發(fā)〔２０１３〕３２號

各銀監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市林業(yè)廳（局），各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵儲銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社：

為改善農(nóng)村金融服務(wù)，支持林業(yè)發(fā)展，規(guī)范林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，完善林權(quán)登記管理和服務(wù)，有效防范信貸風險，特制定如下實施意見。

一、銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，可以接受借款人以其本人或第三人合法擁有的林權(quán)作抵押擔保發(fā)放貸款?？傻盅毫謾?quán)具體包括用材林、經(jīng)濟林、薪炭林的林木所有權(quán)和使用權(quán)及相應(yīng)林地使用權(quán)；用材林、經(jīng)濟林、薪炭林的采伐跡地、火燒跡地的林地使用權(quán)；國家規(guī)定可以抵押的其他森林、林木所有權(quán)、使用權(quán)和林地使用權(quán)。

二、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)遵循依法合規(guī)、公平誠信、風險可控、惠農(nóng)利民的原則，積極探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，加大對林業(yè)發(fā)展的有效信貸投入。林權(quán)抵押貸款要重點滿足農(nóng)民等主體的林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、森林資源培育和開發(fā)、林下經(jīng)濟發(fā)展、林產(chǎn)品加工的資金需求，以及借款人其他生產(chǎn)、生活相關(guān)的資金需求。

三、銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)自身實際，結(jié)合林權(quán)抵押貸款特點，優(yōu)化審貸程序，對符合條件的客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

四、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)完善內(nèi)部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立有效的風險管理制度和崗位制衡、考核、問責機制。

五、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)林權(quán)抵押貸款的特點，規(guī)定貸款審批各個環(huán)節(jié)的操作規(guī)則和標準要求，做到貸前實地查看、準確測定，貸時審貸分離、獨立審批，貸后現(xiàn)場檢查、跟蹤記錄，切實有效防范林權(quán)抵押貸款風險。

六、各級林業(yè)主管部門應(yīng)完善配套服務(wù)體系，規(guī)范和健全林權(quán)抵押登記、評估、流轉(zhuǎn)和林權(quán)收儲等機制，協(xié)調(diào)配合銀行業(yè)金融機構(gòu)做好林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)和其他林業(yè)金融服務(wù)。

七、銀行業(yè)金融機構(gòu)受理借款人貸款申請后，要認真履行盡職調(diào)查職責，對貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。尤其要注重調(diào)查借款人及其生產(chǎn)經(jīng)營狀況、用于抵押的林權(quán)是否合法、權(quán)屬是否清晰、抵押人是否有權(quán)處分等方面。

八、申請辦理林權(quán)抵押貸款時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)要求借款人提交林權(quán)證原件。銀行業(yè)金融機構(gòu)不應(yīng)接受未依法辦理林權(quán)登記、權(quán)屬不清或存在爭議的森林、林木和林地作為抵押財產(chǎn)，也不應(yīng)接受國家規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)作為抵押財產(chǎn)。

九、銀行業(yè)金融機構(gòu)不應(yīng)接受無法處置變現(xiàn)的林權(quán)作為抵押財產(chǎn)，包括水源涵養(yǎng)林、水土保持林、防風固沙林、農(nóng)田和牧場防護林、護岸林、護路林等防護林所有權(quán)、使用權(quán)及相應(yīng)的林地使用權(quán)，以及國防林、實驗林、母樹林、環(huán)境保護林、風景林，名勝古跡和革命紀念地的林木，自然保護區(qū)的森林等特種用途林所有權(quán)、使用權(quán)及相應(yīng)的林地使用權(quán)。

十、以農(nóng)村集體經(jīng)濟組織統(tǒng)一經(jīng)營管理的林權(quán)進行抵押的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)要求抵押人提供依法經(jīng)本集體經(jīng)濟組織三分之二以上成員同意或者三分之二以上村民代表同意的決議，以及該林權(quán)所在地鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府同意抵押的書面證明；林業(yè)專業(yè)合作社辦理林權(quán)抵押的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)要求抵押人提供理事會通過的決議書；有限責任公司、股份有限公司辦理林權(quán)抵押的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)要求抵押人提供經(jīng)股東會、股東大會或董事會通過的決議或決議書。

十一、以共有林權(quán)抵押的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)要求抵押人提供其他共有人的書面同意意見書；以承包經(jīng)營方式取得的林權(quán)進行抵押的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)要求抵押人提供承包合同；以其他方式承包經(jīng)營或流轉(zhuǎn)取得的林權(quán)進行抵押的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)要求抵押人提供承包合同或流轉(zhuǎn)合同和發(fā)包方同意抵押意見書。

十二、銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)抵押目的與借款人、抵押人商定抵押財產(chǎn)的具體范圍，并在書面抵押合同中予以明確。以森林或林木資產(chǎn)抵押的，可以要求其林地使用權(quán)同時抵押，但不得改變林地的性質(zhì)和用途。

十三、銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、信用狀況和貸款用途等因素合理協(xié)商確定林權(quán)抵押貸款的期限，貸款期限不應(yīng)超過林地使用權(quán)的剩余期限。貸款資金用于林業(yè)生產(chǎn)的，貸款期限要與林業(yè)生產(chǎn)周期相適應(yīng)。

十四、銀行業(yè)金融機構(gòu)開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，要建立抵押財產(chǎn)價值評估制度，對抵押林權(quán)進行價值評估。對于貸款金額在３０萬元以上（含３０萬元）的林權(quán)抵押貸款項目，抵押林權(quán)價值評估應(yīng)堅持保本微利原則、按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；具備專業(yè)評估能力的銀行業(yè)金融機構(gòu)，也可以自行評估。對于貸款金額在３０萬元以下的林權(quán)抵押貸款項目，銀行業(yè)金融機構(gòu)要參照當?shù)厥袌鰞r格自行評估，不得向借款人收取評估費。

十五、對以已取得林木采伐許可證且尚未實施采伐的林權(quán)抵押的，銀行業(yè)金融機構(gòu)要明確要求抵押人將已發(fā)放的林木采伐許可證原件提交銀行業(yè)金融機構(gòu)保管，雙方向核發(fā)林木采伐許可證的林業(yè)主管部門進行備案登記。林權(quán)抵押期間，未經(jīng)抵押權(quán)人書面同意，抵押人不得進行林木采伐。

十六、銀行業(yè)金融機構(gòu)要在抵押借款合同中明確要求借款人在林權(quán)抵押貸款合同簽訂后，及時向?qū)俚乜h級以上林權(quán)登記機關(guān)申請辦理抵押登記。

十七、銀行業(yè)金融機構(gòu)要在抵押借款合同中明確，抵押財產(chǎn)價值減少時，抵押權(quán)人有權(quán)要求恢復(fù)抵押財產(chǎn)的價值，或者要求借款人提供與減少的價值相應(yīng)的擔保。借款人不恢復(fù)財產(chǎn)也不提供其他擔保的，抵押權(quán)人有權(quán)要求借款人提前清償債務(wù)。

十八、縣級以上地方人民政府林業(yè)主管部門負責辦理林權(quán)抵押登記。具體程序按照國務(wù)院林業(yè)主管部門有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

十九、林權(quán)登記機關(guān)在受理林權(quán)抵押登記申請時，應(yīng)要求申請人提供林權(quán)抵押登記申請書、借款人（抵押人）和抵押權(quán)人的身份證明、抵押借款合同、林權(quán)證及林權(quán)權(quán)利人同意抵押意見書、抵押林權(quán)價值評估報告（擬抵押林權(quán)需要評估的）以及其他材料。林權(quán)登記機關(guān)應(yīng)對林權(quán)證的真實性、合法性進行確認。

二十、林權(quán)登記機關(guān)受理抵押登記申請后，對經(jīng)審核符合登記條件的，登記機關(guān)應(yīng)在１０個工作日內(nèi)辦理完畢。對不符合抵押登記條件的，書面通知申請人不予登記并退回申請材料。辦理抵押登記不得收取任何費用。

二十一、林權(quán)登記機關(guān)在辦理抵押登記時，應(yīng)在抵押林權(quán)的林權(quán)證的“注記”欄內(nèi)載明抵押登記的主要內(nèi)容，發(fā)給抵押權(quán)人《林權(quán)抵押登記證明書》等證明文件，并在抵押合同上簽注編號、日期，經(jīng)辦人簽字、加蓋公章。

二十二、變更抵押林權(quán)種類、數(shù)額或者抵押擔保范圍的，銀行業(yè)金融機構(gòu)要及時要求借款人和抵押人共同持變更合同、《林權(quán)抵押登記證明書》和其他證明文件，向原林權(quán)登記機關(guān)申請辦理變更抵押登記。林權(quán)登記機關(guān)審查核實后應(yīng)及時給予辦理。

二十三、抵押合同期滿、借款人還清全部貸款本息或者抵押人與抵押權(quán)人同意提前解除抵押合同的，雙方向原登記機關(guān)辦理注銷抵押登記。

二十四、各級林業(yè)登記機關(guān)要做好已抵押林權(quán)的登記管理工作，將林權(quán)抵押登記事項如實記載于林權(quán)登記簿，以備查閱。對于已全部抵押的林權(quán)，不得重復(fù)辦理抵押登記。除取得抵押權(quán)人書面同意外，不予辦理林權(quán)變更登記。

二十五、銀行業(yè)金融機構(gòu)要依照信貸管理規(guī)定完善林權(quán)抵押貸款風險評價機制，采用定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款風險評估，有效地對貸款資金使用、借款人信用及擔保變化情況等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款安全。

二十六、銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格履行對抵押財產(chǎn)的貸后管理責任，對抵押財產(chǎn)定期進行監(jiān)測，做好林權(quán)抵押貸款及抵押財產(chǎn)信息的跟蹤記錄，同時督促抵押人在林權(quán)抵押期間繼續(xù)管理和培育好森林、林木，維護抵押財產(chǎn)安全。

二十七、銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立風險預(yù)警和補救機制，發(fā)現(xiàn)借款人可能發(fā)生違約風險時，要根據(jù)合同約定停止或收回貸款。抵押財產(chǎn)發(fā)生自然災(zāi)害、市場價值明顯下降等情況時，要及時采取補救和控制風險措施。

二十八、各級林業(yè)主管部門要會同有關(guān)部門積極推進森林保險工作。鼓勵抵押人對抵押財產(chǎn)辦理森林保險。抵押期間，抵押財產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失或者被征收等情形時，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以根據(jù)合同約定就獲得的保險金、賠償金或者補償金等優(yōu)先受償或提存。

二十九、貸款需要展期的，貸款人應(yīng)在對貸款用途、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，以及抵押財產(chǎn)狀況進行評估的基礎(chǔ)上，決定是否展期。

三十、貸款到期后，借款人未清償債務(wù)或出現(xiàn)抵押合同規(guī)定的行使抵押權(quán)的其他情形時，可通過競價交易、協(xié)議轉(zhuǎn)讓、林木采伐或訴訟等途徑處置已抵押的林權(quán)。通過競價交易方式處置的，銀行業(yè)金融機構(gòu)要與抵押人協(xié)商將已抵押林權(quán)轉(zhuǎn)讓給最高應(yīng)價者，所得價款由銀行業(yè)金融機構(gòu)優(yōu)先受償；通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓方式處置的，銀行業(yè)金融機構(gòu)要與抵押人協(xié)商將所得價款由銀行業(yè)金融機構(gòu)優(yōu)先受償；通過林木采伐方式處置的，銀行業(yè)金融機構(gòu)要與抵押人協(xié)商依法向縣級以上地方人民政府林業(yè)主管部門提出林木采伐申請。

三十一、銀行業(yè)金融機構(gòu)因處置抵押財產(chǎn)需要采伐林木的，采伐審批機關(guān)要按國家相關(guān)規(guī)定優(yōu)先予以辦理林木采伐許可證，滿足借款人還貸需要。林權(quán)抵押期間，未經(jīng)抵押權(quán)人書面同意，采伐審批機關(guān)不得批準或發(fā)放林木采伐許可證。

三十二、有條件的縣級以上地方人民政府林業(yè)主管部門要建